저금리 대환 정부지원 대출 신청방법 및 자격조건!

 
요즘 뉴스나 신문기사들을 보면 우리나라 경제상황이 심상치 않다는 걸 알 수 있는데요. 특히 자영업자들이 많이 힘들어지고 있다는 기사를 자주 접할 수 있는데 이처럼 경기가 안 좋을 때면 많은 사람들이 돈을 빌리기 위해 은행을 찾지만 신용등급이 낮거나 소득이 적으면 원하는 만큼의 금액을 빌리지 못하는 경우가 많습니다.

 

 

정부에서는 서민금융지원제도를 운영하며 이러한 문제를 해결하고자 노력하고 있는데요. 하지만 아직까지도 고금리 상품을 이용하는 사람들이 많아 안타까운 상황들이 많이 생기고 있어 사회문제가 되고 있는데요.

그래서 준비한 저금리 대환 정부지원 대출을 정부에서 지원 소식을 전하려합니다.
기존 대출금을 상환하면서 새로운 대출을 받는 것을 의미하는데요, 쉽게 말해 금리가 높은 대출을 갚고 다시 새 대출을 받아 이자를 낮추는 방법이라 하네요. 그동안 신용이 안좋아 대출이 안되는 분들께는 조금의 희망이 되지 않을까 싶습니다.

오늘은 저금리 대환 정부지원 대출에 자세하게 정리해 보도록 하겠습니다.

 

 

저금리 대환 정부지원 대출 신청방법!

 

저금리 대환 정부지원 대출 신청은 먼저 주거래은행 방문 후 상담을 받고 승인여부를 확인해야 하는데요,

만약 거절될 경우 다른 금융기관에서도 알아볼 수 있지만 이때부터는 개인신용정보 조회기록이 남기 때문에 신중하게 결정해야 합니다.

또한 여러 곳에서 동시에 진행하면 오히려 불이익을 받을 수 있다 합니다.

또한 저금리 대환 정부지원 대출은 우선 은행권과 2 금융권(저축은행) 두 가지 경우로 나눠서 설명드리겠습니다.
우선 1 금융권인 은행에서는 신용등급 6등급 이내라면 주거래은행 또는 외국계은행 위주로 알아보는 것이 좋은데요.

º 저축은행 같은 2 금융권 연소득 1500만 원 이상이라면
º 햇살론 생계자금+대환자금 동시진행이 가능

소득증빙이 어려운 프리랜서 및 무직자분들에게는 저금리 대환 정부지원 상품인 사잇돌 중금리대출을 추천드려요. 그리고  각각의 조건이 다르기 때문에 먼저 자신에게 맞는 상품을 찾아봐야 합니다.
 

 
저금리 대환 정부지원 대출 종류로는 햇살론, 새 희망홀씨, 바꿔드림 론, 미소금융, 사잇돌 2가지 총 5가지 있습니다.

※새 희망홀씨 자격조건
새 희망홀씨 대출자격은 위에서도 말씀드렸다시피 재직기간 3개월 이상이고 연소득 3500만원 이하 또는 4500만원 이하이면서 신용등급 1~6등급 이내면 됩니다. 다만 연체중이거나 파산 및 면책결정자는 불가하다는 점 유의하시길 바랍니다.

 

º 새희망홀씨 대출 지원대상
연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하) 지원내용

º 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이함
º 대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정

º 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(한부모가정, 다자녀 가정, 기초생활수급권자, 다문화가정, 청년층(만 29세 이하),
만 60세 이상 부모부양자, 고령자(만 65세 이상), 장애인 등)
º 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원

새 희망홀씨 대출한도는 최소 100만원 ~ 최대 3000만원까지 이며 직군별 차등적용될 수 있는데요.
또한 새희망홀씨 대출상환방법은 원금균등분할상환방식으로 이자와 원금을 일정하게 나누어 갚는 방식입니다. 중도상환수수료는 없으니 여유자금이 생긴다면 언제든지 자유롭게 상환하셔도 되세요.

 

※바꿔드림론 자격조건
바꿔드림론 대출자격은 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급이어야 합니다.

바꿔드림론 자격조건은 대부 업체나 캐피탈사 등에서 받은 20% 이상의 고금리 채무를 은행권 10% 이하의 저금리로 전환시켜 주는 제도이다. 소득대비 부채상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 하며 DTI기준 60% 이내면 지원대상이 되세요.

단, 현재 연체 중이거나 1년 내 파산 이력이 있으면 안 되세요.

저금리 대환 정부지원 바꿔드림 론의 대출 상환 방법은 금액 대비 매월 일정한 금액의 이자와 함께 원금 상환까지 합니다. 일정한 금액을 납부해도 초중반에는 이자상환액이 더 많기 때문에 만기까지 상환 예정일을 따라가시면 됩니다.

그리고 저금리 대환 정부지원 대출 상환 방법에 따라서 이율은 크게 변동하지  않지만 대부분의 상환 방법에 대한 이율은 신용조회 등 개인 신용 체크에 따라 결정됩니다.

중도상환 시 페널티가 있나요? 중도상환 시에는 대출금액 대비 일정한 비율의 패널티가 부과될 수 있습니다. 하지만 정부규제로 인해 중도상환 패널티 율이 많이 낮아졌기 때문에, 대출 상환 상황에서 중도상환을 고민하시는 경우에는 대환금리를 먼저 확인해 보시는 것이 좋습니다.

 

 

※미소금융 자격조건
º 무등록/무점포 자영업자 (행상·노점상 및 사업소득세를 납부하는 방문판매원,
º 우유배달원,행사도우미, 대리운전기사,학원강사 등)
º 농림어업인 및 근로자(일용직근로자, 임시직근로자, 시간제근로자 등)이면 신청가능

미소금융 조건은 어떻게 되나요? 우선 소득요건은 연간소득 3500만 원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 차상위계층 이상인 경우입니다. 재산요건은 대도시 1억 8천만 원, 중소도시 1억 1500만 원, 농어촌 1억 100만 원입니다.

부채비율은 총 자산 대비 채무액 비율이 40% 이내여야 하며, 최근 3개월 이내 10일 이상 연체사실이 없어야 합니다. 또한 기존채무금액이 500만 원 미만이어야 하고, 개인회생 중이거나 파산면책 결정자는 제외됩니다.

미소금융 혜택은 기본적으로 5년 상환조건이며 금리는 연 4.5% 고정금리입니다. 다만 성실상환자에게는 최대 2년간 이자율을 감면해 줍니다. 생계형 차량 구입 시 취득세 면제, 의료비 긴급생계자금 300만 원 한도 내 무이자 융자, 대학생 학자금 대출이자 전액면제 등 다양한 혜택이 있습니다.
 

 

※사잇돌 2 자격조건

º 서울보증보험 보험증권 발급이 가능
  (급여소득자, 사업소득자, 연금소득자라면 누구나 신청가능)
º 저소득자도 사잇돌 2 대출 대상자
 사잇돌 2 대출은 연소득 1,500만원 이상이라면 누구나 신청가능

다만 연체이력이 있거나 최근 6개월 이내 단기연체 이력이 있다면 거절될 수 있으니 주의하세요.

 

재직기간이 짧아도 사잇돌2 대출받을 수 있나요?
직장인 분들이 많이 궁금해하시는 부분이죠.
재직기간이 5개월 미만이어도 4대 보험 가입되어있고 급여를 통장으로 수령했다면 충분히 진행가능합니다. 단, 직장규모 및 직군에 따라서 달라질 수 있습니다.

4대보험 미가입자도 사잇돌 2 대출 받을 수 있나요?
아쉽게도 아쉽게도 사대보험 미가입자는 사잇돌2 대출받기 어렵습니다. 그러나 예외적으로 프리랜서라면 위촉계약서 또는 사업자등록증 사본 제출 시 증빙서류로 인정받을 수 있다고 하니 이 점 참고하셔서 준비하시길 바랍니다.
 

 

저금리 대환 정부지원 대출 자격조건!

 

저금리 대환 정부지원 대출 자격조건은 기본적으로 직장인이어야 하며 재직기간 및 소득증빙이 가능해야 합니다. 4대 보험 가입자라면 더욱 유리하며 연체이력이 없어야 하고 신용등급 역시 양호해야 하고요.

연소득 3500만원 이하 또는 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%이하라면 누구나 신청가능합니다. 단 연체이력이 있거나 소득대비 부채비율이 높다면 부결될 확률이 높습니다.

물론 부채비율(DTI) 비율도 따져봐야 하구요. 다만 최근 저금리 대환 정부지원상품 햇살론 17 출시로 인해 고금리 채무를 보유 중인 저소득 저신용자도 이용가능합니다.

º 햇살론 자격조건
º 연소득 3500만 원 이하 또는 연소득 4500만 원 이하
º 신용등급 6~10등급이면 누구나 신청가능
단, 최근 3개월 이내 10일 이상 연체이력이 없어야 하며 4대 보험 가입자라면 재직기간 3개월 이상, 미가입자라면 재직기간 1년 이상이어야 해요.

그리고 직장인이라면 건강보험료 납부내역서로 추정소득을 산정하기 때문에 따로 서류준비 없이 간편하게 심사받을 수 있답니다.

만약 사업자라면 지역의료보험료 납입증명서 등 다른 서류들이 필요하니 미리 준비하시는 게 좋습니다.

 

저금리 대환 정부지원 대출 한도상품

 

º 저금리 대환 정부지원 대출 한도
º 대환대출 상품마다 다르지만 최대 3000만 원까지 가능
현재 자신의 연봉대비 200% 이내에서만 가능하다는 점 알아두시기 바랍니다.

따라서 최대한 많은 금액을 받기 위해서는 가급적 빨리 알아보고 준비하는 것이 좋겠죠?
지금까지 저금리 대환 정부지원 대출에 대해 알아보았는데요.

아무리 좋은 제도라고 하더라도 나에게 맞지 않으면 소용없는데요. 꼼꼼히 알아본 후 내게 맞는 최적의 상품을 선택하시길 바랍니다. 이상 저금리 대환 정부지원 대출에 대해 알아봤습니다.